Trang chủ / Tài chính và đầu tư

Nền tảng cho vay ngang hàng giả, hồ sơ vay tự vẽ, tiền không đến tay ai

Câu chuyện cảnh giác

A. làm kỹ sư, muốn cho vay qua nền tảng ngang hàng để hưởng lãi cao hơn gửi tiết kiệm. Một nền tảng giới thiệu nhiều hồ sơ vay rất đẹp, lãi cao, trả đều. A. cho vay vài hồ sơ, lãi về đúng hẹn lúc đầu. A. cho vay thêm nhiều hồ sơ hơn thì nền tảng báo một số hồ sơ chậm trả, rồi thông báo hệ thống đang xử lý. A. kiểm tra thì thấy các hồ sơ vay không có thông tin thật để đối chiếu, còn nền tảng thì không giải thích được tiền của A. đang ở đâu.

Minh họa

Minh họa dưới đây không phải tin nhắn thật, chỉ để bạn nhận ra dấu hiệu.

Vì sao dễ sập bẫy

• Muốn hưởng lãi cao hơn gửi tiết kiệm nên chọn nền tảng hứa lãi cao và trả đều.
• Tin vào hồ sơ vay đẹp và lãi về lúc đầu, không kiểm tra hồ sơ có thật không.
• Đã cho vay nhiều hồ sơ nên ngại dừng, càng chờ càng khó rút.

Dấu hiệu nhận biết

• Nền tảng cho vay thật phải công khai quy trình thẩm định, rủi ro và cách xử lý nợ xấu.
• Hồ sơ vay chỉ có ảnh và lời giới thiệu, không đối chiếu được là dấu hiệu đáng ngờ.
• Lãi cao và trả đều lúc đầu có thể lấy từ tiền của người cho vay mới.
• Nền tảng tránh trả lời khi hỏi tiền đang ở đâu và hồ sơ vay thật ra sao.
• Nhiều hồ sơ cùng chậm trả một lúc là dấu hiệu mô hình có vấn đề.

Cách phòng tránh

• Chỉ cho vay qua nền tảng được cấp phép, có quy trình thẩm định và công khai rủi ro rõ ràng.
• Hỏi rõ hồ sơ vay được thẩm định thế nào, tiền đi đâu, ai chịu trách nhiệm khi chậm trả.
• Nghi ngờ nền tảng hứa lãi cao và trả đều mà không nói rõ rủi ro.
• Dừng cho vay thêm ngay khi nền tảng chậm trả và không giải thích được dòng tiền.

Đã chuyển tiền thì làm gì

• Dừng chuyển thêm bất kỳ khoản nào, kể cả phí, thuế hay phí mở khóa mà bên kia yêu cầu.
• Gọi ngân hàng qua số tổng đài chính thức, hoặc ra chi nhánh, để báo giao dịch đáng ngờ và hỏi về khả năng truy vết và phong tỏa. Nói rõ: ngân hàng không cam kết sẽ lấy lại được tiền. Báo càng sớm càng có cơ hội hơn, nhưng không có gì chắc chắn.
• Lưu lại toàn bộ tin nhắn, hình ảnh, số tài khoản, sao kê và lịch sử chuyển tiền làm bằng chứng, không xóa vội.
• Trình báo công an gần nhất, mang theo bằng chứng đã lưu.
• Chỉ đổi mật khẩu, khóa tài khoản hoặc thẻ khi bạn đã lộ mật khẩu, mã OTP hoặc nghi ngờ tài khoản bị người khác truy cập. Lúc đó làm ngay qua kênh chính thức của ngân hàng, không làm theo hướng dẫn của bên đáng ngờ.
• Cảnh báo người thân và bạn bè về chiêu này, để không ai khác tiếp tục chuyển tiền theo.

Bài viết liên quan

Gửi câu chuyện lừa đảo của bạn cho chongluadao.org.

Bạn hãy copy bài viết này và gửi cho bạn bè, người thân để tránh bị lừa mất tiền nhé.